Si të ndërtohet një portofol i thjeshtë
Vendimi që e shpjegon pjesën më të madhe të rezultatit tuaj nuk është cilat aksione, por sa nga secili lloj.
Vendimi i parë dhe më i rëndësishmi
Studime të ndryshme japin shifra të ndryshme, por të gjitha pajtohen për drejtimin: pjesa dërrmuese e luhatjes së një portofoli shpjegohet nga ndarja mes llojeve të aseteve, jo nga zgjedhja brenda tyre.
Me fjalë të tjera, “sa përqind në aksione” ka shumë më shumë rëndësi se “cilat aksione”.
Ky është lajm i mirë: vendimi më i rëndësishëm është edhe më i thjeshti dhe nuk kërkon asnjë parashikim.
Një shembull i punuar
Zgjidhni ndarjen
Afat njëzetvjeçar, durim i mirë ndaj rrezikut: 80% aksione globale, 20% obligacione.
Kontribuoni automatikisht
E njëjta shumë çdo muaj, e ndarë në të njëjtat përmasa. Asnjë vendim çdo muaj.
Ribalanconi një herë në vit
Nëse aksionet janë rritur në 88%, shitni pak dhe blini obligacione derisa të ktheheni te 80/20.
Një strukturë që mjafton
Një fond i gjerë global aksionesh i mbulon mijëra kompani në dhjetëra shtete. Një fond obligacionesh cilësore e mbulon pjesën e qëndrueshme.
Për shumicën e njerëzve mjaftojnë dy fonde. Shtimi i një të treti a të katërti duhet t’i përgjigjet një pyetjeje konkrete, jo dëshirës për të pasur më shumë.
Përmasat varen nga afati: sa më larg dita kur ju duhen paratë, aq më e madhe mund të jetë pjesa e aksioneve.
Mirëmbajtja
Kontribuoni rregullisht dhe vetvetiu. Ribalanconi një herë në vit. Shikojeni rrallë. Kaq është e tëra.
Mos i shkoni pas tundimit për ta bërë më të ndërlikuar. Çdo shtresë e re sjell kosto, ngatërresë dhe edhe një vendim ku mund të gaboni.
Portofoli më i mirë nuk është ai me kthimin më të lartë të pritur. Është ai që do ta mbani vërtet dhjetë vjet, bashkë me vitet e këqija.
Ndarje sipas afatit
| Kur ju duhen | Aksione | Obligacione dhe para |
|---|---|---|
| Nën 3 vjet | 0% | 100% |
| 5 deri 10 vjet | 50-70% | 30-50% |
| Mbi 15 vjet | 80-100% | 0-20% |
Termat kyçe të këtij mësimi
- Shpërndarje asetesh
- Ndarja e portofolit nëpër lloje të investimeve. Vendimi që e shpjegon pjesën më të madhe të rezultatit.
- Peshë e synuar
- Përqindja që e keni caktuar për secilën pjesë dhe te e cila ktheheni kur ribalanconi.
- Bërthamë dhe satelitë
- Një bazë e gjerë e lirë, plus pozicione të vogla për gjithçka tjetër.
Kontroll i shpejtë
Cili vendim e shpjegon pjesën më të madhe të luhatjes së një portofoli?
Përparimi ruhet vetëm në këtë pajisje.